【本当に儲かる?】ソーシャルレンディングってどんな投資?仕組みや注意点と4つの魅力をわかりやすく解説

ソーシャルレンディングおすすめ 稼ぐ
あいちゃん
あいちゃん

この記事の要約

ソーシャルレンディングは投資に興味があるが、「仕事や家事が忙しくて時間がない」「専門的な知識がない」「できる限り損をしたくない」という方に人気の投資方法。

1万円程度の小額から投資が始められ、年間で3~7%程度の利益を安定して得られることも!

実際の利用者の口コミ評判や仕組み、注意点と魅力を徹底解説。

収益性が高く人気の投資初心者の方におすすめのサービスの実力とは?

年金2,000万円問題が騒がれた背景もあり、投資に興味を持つ人が増えています。

しかし、投資をしたことがない方は

  • 損をするのは嫌だ!
  • 知識がないから投資をするのが怖い
  • まとまったお金がないから少額から始めたい

など、さまざまな不安を抱えているものです。

あつしくん
あつしくん

会社の給料は上がらないし、貯金だけじゃ不安だからね。

少しずつでも投資を始めたいと思ってるんだけどね~。

あいちゃん
あいちゃん

でも投資って、株やFXをするにしても、「専門的な知識」や「まとまったお金」が必要だよね?

投資多くのお金・専門知識が必要

というイメージを持っている人が多いと思います。

しかし、投資方法によっては、まとまったお金や専門知識が不要で投資を始めることができます!

たとえば、ソーシャルレンディング(Social Lending)』

  • 1万円程度の小額で投資が始められる
  • 収益性が高く案件によっては担保付きで安全性が高い投資ができる
  • 株やFXと異なり投資の際に多くの知識が不要

といった特徴がある投資方法です!

最近は、ネットやTVでもCMなども放映され始めており、1度や2度は見聞きした方も多いと思います。

あつしくん
あつしくん

ソーシャルレンディング!?

ちょっと、やってみたいかも!詳しい仕組みが知りたい!

この記事では、ソーシャルレンディングの仕組みと投資をする際の注意点、魅力を解説します!

小額から投資ができるソーシャルレンディングで、少しずつでもお金を増やしていきましょう!

さっそくオススメを見てみる( *´艸`)
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オススメのソーシャルレンディング会社

ソーシャルレンディングとは?仕組みを解説!

ソーシャルレンディングとは、

お金を借りたい会社(借り手) 『お金を運用して増やしたい人(貸し手)』

をマッチングさせるサービスです。

ソーシャルレンディング会社は、インターネットを活用し、投資家からお金を集め、企業へ貸し付けるという流れで、投資が行われます。

ソーシャルレンディング仕組み図引用元:ソーシャルレンディングのすゝめ

一定期間内に、融資を受けた企業はソーシャルレンディング会社に利息を含めて、返済を行います!

ソーシャルレンディング会社は、支払われた利息から数%を営業者報酬として取得し、残りが投資家への支払われます。

あいちゃん
あいちゃん

つまり、ソーシャルレンディング会社を通して企業にお金を貸し付けるという仕組みなのね!

あつしくん
あつしくん

貸付を受けた企業が払う利息の一部が、投資家の利益になるってこと!

ソーシャルレンディングを運営する企業の中には

  • 上場企業グループ会社
  • 伊藤忠商事GMOなどの上場企業から出資を受けた会社

などがあり、運営会社選びを間違わなければ、ほとんど悪い噂も無い状況です。

あいちゃん
あいちゃん

でも、企業はどうしてソーシャルレンディング会社からお金を借りるの?

あつしくん
あつしくん

たしかに、銀行で借りた方がよさそうな気がするよね。

でも、ちゃんと理由があるんだよ!

企業が銀行以外からお金を借りる理由として、

  • 銀行から融資を受けるためには時間が掛かる
  • 銀行からの融資だけでは必要資金が賄えない
  • さまざま理由により銀行からお金が借りられない

などの理由が考えられます。

あいちゃん
あいちゃん

ま、まさか!銀行から借入できないリスクの高い企業に融資をするってこと!?

あつしくん
あつしくん

不安を感じるかもしれないけど、必ずしもそういうわけじゃないみたい!

たとえば、財務的に健全な企業でも、銀行の貸し渋りにより、融資を受けたくても受けれられない企業が世の中にはたくさん存在しています。

かつて銀行は、杜撰な融資を乱発したことで、多額の不良債権処理に苦しんだという背景があります。

そのため、自らに厳格な融資審査基準を設け、その基準に則って慎重に審査を行っています。

あつしくん
あつしくん

だから、審査の柔軟性や適正さが大きく損なわる傾向にあるんだよね。

  • 利益が出ている企業でも創業年数が浅い(将来性はあるが実績が乏しい)
  • 借入と返済の経験がないため貸し出しができない

など、さまざまな理由で融資を断られるケースがあります。

また、融資審査の期間も長く、借入までに数ヶ月を掛かることもあります。

そのため、企業側の幅広いニーズに対して、銀行側の体質が対応できなくなっているという状況なのです。

あいちゃん
あいちゃん

企業側としては、審査に時間が掛かったり、貸し渋りをする銀行を利用するよりも、ソーシャルレンディング会社から融資してもらった方がメリットがあることもあるのね!

ソーシャルレンディング会社が重要視しているのは、あくまでも

貸したお金が返済されること』。

そのため、「担保」や「返済の見込みがある事業内容」があれば、

  • 創業年数
  • 融資期間
  • 資金用途

などは、柔軟に対応してくれるのです。

その代わり、融資をする際の金利は銀行よりも高い設定となっています。

そのため、投資家はその高い金利の一部を利益として得ることができます!

それでも新しい資金調達の可能性を求めて、審査を申し込む企業は非常に多いです。

あつしくん
あつしくん

銀行の古い体質が変わらない限りは、ソーシャルレンディングがなくならないだろうね!

結果的に、中小企業の新しい資金調達の選択肢として、「ソーシャルレンディング」が注目されているとも言えると思います!

ソーシャルレンディングの魅力とリスクとは?

あいちゃん
あいちゃん

ソーシャルレンディングをやってみたいんだけど、注意しておいた方がいいことってあるのかな?

ソーシャルレンディングは、あくまでも投資の一つです!

そのため、魅力だけでなく、リスクも把握しておく必要があります!

ただし、リスクは事前に理解していれば、きちんと対策も取れますので、極端に恐れるものではありません!

ソーシャルレンディングのリスクは?

融資先の貸し倒れ・返済遅延のリスク

ソーシャルレンディングのリスクとして、貸付先や個別プロジェクトが破綻すると、資金の返済が行われないリスクがあります!

同様に、きちんと返済がされても当初の予定よりも遅延するということも。

ソーシャルレンディング会社は、貸付を行う前に返済ができるかを審査しています。

そのため、

優良なソーシャルレンディング会社

をしっかりと選べば、損失のリスクを抑えることができます!

あつしくん
あつしくん

優良なソーシャルレンディングの募集案件は、サービス開始から一度も貸し倒れ・遅延を発生させていないよ!

過去に貸し倒れや遅延を発生させている会社の利用は、なるべく避けましょう!

担保価値変動リスク

ソーシャルレンディングの投資案件によっては、貸し倒れが発生した際に投資家に損失が発生しないようにするため、不動産担保を用意していることがあります!

あつしくん
あつしくん

万が一、融資先が貸し倒れを発生させたら、担保を売却して返済をさせるためだよ!

しかし、不動産は景気により価格が左右されることもあり、担保は価値が時間とともに変動します。

そのため、担保が用意されている案件であっても、融資先が貸し倒れた際に100%損失をカバーできるわけはありません。

あつしくん
あつしくん

景気によって不動産価格が下がってしまうこともあるから、担保としての価値が当初の見込みよりも下がることもあるんだ。

あいちゃん
あいちゃん

そっか!

担保がある案件だから絶対に投資家が損をしない!

ということではないんだね!

事業者リスク

ソーシャルレンディングを利用する上で、もっとも注意をしたいのが事業者リスクです。

ソーシャルレンディング自体が、まだ新しいサービスのため、運営会社の中には株式上場をしていないベンチャー企業も含まれています。

過去には高利回りで投資家を集め、大金を騙し取った悪質な詐欺会社もありました!

そのため、

  • ソーシャルレンディングの運営会社自体が倒産
  • 投資家を騙した悪質な詐欺会社が過去にあった

などの運営会社自体にリスクがあるというケースも。

そのため、ソーシャルレンディング会社選びは非常に重要なポイントとなります!

ソーシャルレンディングのリスク対策!

ソーシャルレンディングを利用する際のリスクがあることは、理解していただけたと思います。

しかし、事前に対策を取っていればリスクは抑えることができますので、安心してください!

投資先は分散する!分散投資は鉄則!

ソーシャルレンディングに関わらず、すべて投資の基本は

分散投資

と言われています!

あいちゃん
あいちゃん

分散投資ってなんだっけ?

分散投資とは、一つの投資だけに資産を集中させずに、投資先を複数に分ける投資手法です!

株式投資などでも一般的に行われている手法です!

たとえば、投資先を1つに絞ってしまうとその投資先が万が一、損失を出した場合にリスクをすべて被ることになります。

逆に複数の案件に分散して投資をすれば、万が一のリスクを軽減することができます!

少額からの国際分散投資でリスクを軽減!

引用元:セゾン投信

あつしくん
あつしくん

つまり、ソーシャルレンディングの場合は、投資案件を複数に分けた方がいいってこと!

欲を言うのであれば、ソーシャルレンディング会社も複数に分けると良いでしょう!

投資案件は、ソーシャルレンディング会社で異なり、

  • 不動産投資案件に特化した会社
  • 海外案件に特化した会社
  • 再生エネルギーや不動産投資など幅広く案件を取り扱う会社
  • 独自の案件を取り扱う会社

など、ソーシャルレンディング会社によって特徴が大きく異なります!

そのため、1社のみを利用するよりも、複数のソーシャルレンディング会社を利用すれば

  • 事業者リスクの分散
  • 分散投資によるリスク分散

といったメリットがあります!

いつどこで何が起きても、リスクを最小限にできるように、分散投資を行いましょう!

しっかりと分散投資を心がければ、資産を守りながら安定した利益を確保できますよ!

安心して利用ができるソーシャルレンディング会社を利用する

次に、注意しておくべきことは

ソーシャルレンディング会社選び

です!

ソーシャルレンディングを利用するためには、必ず仲介の会社を通すことになります。

そのため、ソーシャルレンディング会社選びは、非常に重要なポイントです!

あいちゃん
あいちゃん

えぇー!でも、良い会社選び方がわからないし…。

どうしたらいいんだろう…。

難しく考えず、下記の条件に当てはまる会社を利用しましょう!

  • 上場企業のグループ企業が運営している会社
  • 運営実績がある会社
  • 過去に貸し倒れや遅延を発生させた案件がない(少ない)会社

こちらで、オススメのソーシャルレンディング会社を選定しているので、参考にしてください!

ここから選べばOK!( *´艸`)
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オススメのソーシャルレンディング会社

投資案件の内容をチェックしておく

最後に、投資案件の内容をチェックすることも、リスクを抑えるポイントになります。

ソーシャルレンディングでは、基本的に企業の返済能力を加味し、審査を行ったもののみ投資案件として、掲載しています。

しかし、どんな事業であっても、万が一のトラブルが起こるリスクはあります。

そのため、投資家側も案件選びを気をつければ、リスクを抑えることができます!

たとえば、

  • 融資先の事業内容
  • 資金運用の期間
  • 担保や保証の有無

などです!

まずは、融資先の事業内容です。

たとえば、はじめに選んだのが不動産案件の場合は、次に投資する案件を不動産案件以外のものにしなければ、分散投資の効果が薄くなります。

あつしくん
あつしくん

投資案件のジャンルが被りすぎると分散投資のメリットがなくなるからだね!

次に資金運用の期間です。

ソーシャルレンディング会社が取り扱う案件は、

  • 短期案件のもので3ヶ月~1年未満
  • 長期案件のもので2~3年

というものがあります。

短期案件は、貸し倒れのリスクが少ないメリットがありますが、長期案件の方が利回りが高いというメリットもあります。

ここは、投資家の好みの問題なので、ご自身の嗜好に合わせて選択をすると良いでしょう!

あいちゃん
あいちゃん

多少利回りが良くても、長期間お金が拘束されるのはちょっと嫌かも…。私は短期案件を中心に投資したいなぁ。

最後に気をつけるポイントとして、投資案件に「担保や保証の有無」があるかどうかを注意しておきたいです。

ソーシャルレンディングの投資案件は、案件によって担保や保証があるものがあります。

担保や保証があれば、融資先の企業が返済が滞ったり、返済自体が難しくなった場合の保険になりますよ!

ソーシャルレンディングの魅力は?

一定のリスクはあるものの、ソーシャルレンディングには大きな4つの魅力があります!

銀行の預金とは比べ物にならない!魅力的な利回りで投資ができる

ソーシャルレンディングの魅力は、

投資で得られる利回り

です!

利用するソーシャルレンディング会社や投資案件によって、変動しますが3~7%程度の利回りに期待ができるでしょう!

あいちゃん
あいちゃん

高いと言われるネット銀行の定期預金でも、0.1%だよ!?

すごい利回りだね!

また、融資先の企業が貸し倒れを起こさない限り、投資元本が減少することがないため、安定したパフォーマンスが期待できます。

投資に対しての専門的な知識が不要

ソーシャルレンディングの特徴として、投資案件を決めてお金を預けてしまえば、あとは放っておくだけでお金が増えます。

そのため、株式投資やFXなどに比べると専門的な知識をほとんど必要としないのが特徴!

日々の値動きを気にせずに投資ができる

ソーシャルレンディングは、株やFXとは異なり、株価や為替のような価格変動や売買をする必要がありません。

そのため、管理が非常にラクです!

投資後は、ゆっくりと運用期間が終了するのを待つだけでOK!

放っておくだけで、分配金が入ってきすので、

  • 日中仕事で忙しいサラリーマン
  • 子育てや家事で自由な時間が少ない主婦
  • 投資経験がほとんど少ない初心者

などに人気の投資です!

少額からの投資が始められる

ソーシャルレンディングの多くは、1万円程度で投資がスタートできます!

中には、1円から投資ができるソーシャルレンディング会社も!

あつしくん
あつしくん

毎月のお小遣いの一部で投資ができちゃうね!

あいちゃん
あいちゃん

少しだけ投資して、手ごたえを感じたら投資額を増やしていく感じでやってみようかな!

小額からの投資であれば、仮に失敗したとしてもでダメージは大きくないと思います。

お試し感覚でチャレンジできるのが嬉しいですね。

ソーシャルレンディング利用者の口コミ評判は?

あいちゃん
あいちゃん

実際にソーシャルレンディングを利用している人の口コミは?

たしかに、ソーシャルレンディング利用者の口コミは気になります!

良い口コミと悪い口コミの双方をまとめたので、ご紹介します!

ソーシャルレンディングの悪い口コミ評判

ソーシャルレンディングの良い口コミ評判

ソーシャルレンディングの口コミまとめ

ソーシャルレンディングの口コミをまとめると

悪い口コミは

  • 貸し倒れ率0%なんてどんな貸金業でも存在しない
  • 利用していた会社で貸付け返済遅延発生だが、無事債権回収で一安心
  • 需要が伸びてるらしいが10年で100兆円市場になる?本当か?

一方、良い口コミは

  • ソーシャルレンディングは手間がほとんどかからないのが最高
  • ソーシャルレンディングで分配金が出た!今後も楽しんで利用する
  • 定期預金を利用するよりもよほどいいと思う

といった口コミがありました!

あつしくん
あつしくん

やっぱり、投資だからリスク0とはいかないようだね。

あいちゃん
あいちゃん

でも、銀行の定期預金を利用するよりも、お金が増えるからね!

  1. 投資先は分散する!分散投資は鉄則!
  2. 安心して利用ができるソーシャルレンディング会社を利用する
  3. 投資案件の内容をチェックしておく

っていう、3つを守って投資をしていきたいね!

オススメのソーシャルレンディング会社

次に、オススメのソーシャルレンディング会社をご紹介します!

利用する会社選びに迷っている方は、ぜひ参考にしてください!

funds(ファンズ)

ファンズ

口座開設申込

運営会社 株式会社クラウドサポート【設立】2016年11月
予定利回り 1.5~6.0%
運用期間 約4ヶ月~12ヶ月程度
取り扱いファンド内容 企業支援/マンション経営/ビジネスローン
投資可能額 1円から
貸し倒れや遅延 なし
行政処分 なし

Funds(ファンズ)は、株式会社クラウドポートが運営を行っているソーシャルレンディングサービス。

また、ホリエモンこと「堀江貴文氏」がツイッターで好評したこともあり。一気に注目度が上がったソーシャルレンディング会社です!

Funds(ファンズ)の投資案件は、上場企業に準ずる大手企業が対象で

  • アイフル
  • デュアルタップ

といった企業が過去に投資対象となりました!

投資先が大手ということは、貸し倒れのリスクがかなり少なく、投資家としては安心して投資ができるという魅力があります!

また、投資額が「最低1円から」と業界最安値です。

さらに、取り扱い案件のジャンルも複数あるため、ソーシャルレンディングを始めるならまずは『Funds(ファンズ)』の口座開設をすると良いでしょう!

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オーナーズブック(OwnersBook)

オーナーズバンク

口座開設申込

運営会社 ロードスターキャピタル 株式会社【設立】2012年3月
予定利回り 4.0~6.0%
運用期間 約16ヶ月~24ヶ月程度
取り扱いファンド内容 不動産関係
投資可能額 1万円から
貸し倒れや遅延 なし
行政処分 なし

オーナーズブック(OwnersBook)は、ロードスターキャピタル株式会社が運営を行っているソーシャルレンディングサービス。
同社は2017年9月にマザーズ市場に株式上場の社会的にも信頼が高い企業

投資案件は、不動産案件に特化しており、きちんとした目利きができる不動産のプロが運営しています。

実際に不動産・投資に関する免許・登録を複数受けているため、信頼ができます!

資格例

  • 投資運用業
  • 第二種金融商品取引業
  • 投資助言・代理業
  • 宅地建物取引業
  • 総合不動産投資顧問業

信用できる会社に、たしかな実力に裏付けされたプロたちにお金を任せられます。

引用元:ソシャレン部₋オーナーズブック(OwnersBook)は怪しいって本当?口コミ評判や特徴を徹底検証!

また、投資額が「最低1円から」と業界最安値です。

投資先は、不動産案件に特化していますが、不動産のプロが運営する会社ということもあり、非常に信頼ができる会社です!

1円から不動産投資ができる『オーナーズブック(OwnersBook』は、とても魅力的ですよ!

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LENDEX(レンデックス)

レンデックス

口座開設申込

運営会社 株式会社LENDEX(レンデックス)【設立】2017年7月
予定利回り 6.0~13.0%
運用期間 約2ヶ月 ~ 12ヶ月程度
取り扱いファンド内容 不動産担保付きローンファンド
投資可能額 2万円から
貸し倒れや遅延 なし
行政処分 なし

LENDEX(レンデックス)は、2017年7月にサービス開始したソーシャルレンディング会社。

大手のソーシャルレンディングよりも、

  • 高い利回りで投資ができる
  • 上場企業の「東急リバブル」と業務提携

などが投資家から評価されて、人気が高いソーシャルレンディング会社です!

LENDEX(レンデックス)は、オーナーズブック(OwnersBook)と同様に投資案件は不動産がメイン。

基本的に担保も設定をしており、万が一の場合でも投資家が損失を出しにくい仕組みが特徴!

しかし、利回りが高い反面が投資案件が少ないという評価もあります。

そのため、他のソーシャルレンディング会社と併用して利用することをオススメします!

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クラウドバンク

クラウドバンク

口座開設申込

運営会社 日本クラウド証券株式会社【設立】2013年4月
予定利回り 平均6.79%
運用期間 3ヶ月 ~ 24ヶ月程度
取り扱いファンド内容 中小企業支援/不動産/再生可能エネルギー/海外ローン
投資可能額 1万円から
貸し倒れや遅延 貸し倒れ無し・1件のみ1ヶ月遅延案件あり(全額返済済み)
行政処分 2度の行政処分あり(業務改善をして現在も事業を継続)
あつしくん
あつしくん

行政処分を受けると事業停止になるケースがほとんど。

だから、きちんと問題を改善して運営してるってことだね!

クラウドバンクは、2013年12月にサービス開始したソーシャルレンディング会社です。

  • 代替エネルギー(太陽光、風力、バイオマス等)ファンド
  • 不動産担保型(国内、海外)ローンファンド
  • 新興国マイクロファイナンスファンド
  • 中小企業支援型ローンファンド

といった投資案件を取り扱っており、国内だけでなく海外への投資も可能です!

投資時の利回りも平均6.79%と高めで、投資家から人気があります!

また、クラウドバンクは国内・海外の案件も取り扱っているため、募集案件数が豊富にあります!

ぜひ、他サイトと合わせて利用したいソーシャルレンディング会社です!

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SBIソーシャルレンディング株式会社

SBIソーシャルレンディング

口座開設申込

運営会社 SBIソーシャルレンディング株式会社【設立】2008年1月
予定利回り 3.2~10.0%
運用期間 9~24ヶ月
取り扱いファンド内容 不動産/再生可能エネルギー/外国人実習生支援
投資可能額 1万円から
貸し倒れや遅延 一部、高利回り案件であり
行政処分 なし

SBIソーシャルレンディングは、

  • 証券会社
  • 銀行
  • カードローン

など、多岐にわたって業務を手掛ける上場企業『SBIグループ』が運営しています。

運営会社が大手のグループ会社ということもあり、非常に信頼性が高いのが特徴です!

投資案件も不動産案件以外にも、太陽光発電・カンボジア技能実習生支援などの案件を取り扱っています。

ソーシャルレンディング会社でも業界屈指の信頼性があります!

その反面、登録者が多く、投資案件の募集開始と同時に申し込み殺到してしまいます。

そのため、他サイトと合わせて利用するのがベストと言えるでしょう!

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ソーシャルレンディングのよくある質問

あいちゃん
質問

ソーシャルレンディングは、どのような仕組みの投資ですか?

回答
回答

「お金を運用したい方(投資家)」と「資金を必要としている方(借手)」を結びつけるサービスです。

ソーシャルレンディング事業者が、投資家の出資金を用いて、借手への貸付けを行います。

借手の返済利息から管理手数料と源泉税を控除した金額が、お客様の利益となります!

あいちゃん
質問

口座開設に費用は掛かりますか?

回答
回答

口座開設やサービスのご利用に月額費用などは掛かりません!

ただし、案件への投資に必要な資金をご入金の際に掛かる手数料は、お客様負担なります。

あらかじめ、ご了承ください!

あいちゃん
質問

ソーシャルレンディングの利用で利益が出た際は、確定申告などは必要になりますか?

回答
回答

ソーシャルレンディングで得た利益は「雑所得」にあたるため、年間20万円以上の利益が出た場合は確定申告が必要になります。

あいちゃん
質問

口座開設にあたって必要なものはありますか?

回答
回答

口座開設時に、本人確認書類をご提示いただいております。

  • 個人番号カード(マイナンバーカード)

または、マイナンバー通知カードに加えて

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 在留カード
  • 健康保険証
  • 印鑑登録証明書(発行から6ヶ月以内)

上記のいずれの1点をご用意ください!

あいちゃん
あいちゃん

オススメのソーシャルレンディング会社はどこですか?

回答
回答

などのソーシャルレンディング会社がオススメです!

口座開設先に迷った際は、参考にしてください!

あいちゃん
あいちゃん

ソーシャルレンディングは、きちんと利益が出ますか?

回答
回答

投資となるため、無リスクとはいかず、一定のリスクがあることはご理解ください。

リスクを抑えるために、3つのポイントは抑えておきましょう!

ソーシャルレンディングまとめ

  1. ソーシャルレンディングとは?仕組みを解説!
  2. ソーシャルレンディングの魅力とリスクとは?
  3. ソーシャルレンディング利用者の口コミ評判は?
  4. オススメのソーシャルレンディング会社
  5. ソーシャルレンディングのよくある質問
  6. ソーシャルレンディングまとめ

以上の順で、ご紹介しました!

ソーシャルレンディングには大きな4つの魅力があります!

上手に活用することで、安定したリターンを得ることができます!

銀行預金が0.01%といった低金利時代の現在。

銀行にお金を預けても、お金はほとんど増えることはありません。

しかし、投資にお金を回し、少しずつでも資産を増やすことで、豊かな老後を送るための手助けになります。

まずは、小額からでもソーシャルレンディングで資産を増やしてみませんか?